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银行在战略、业务、经营方面如何转型?

2018-06

2018年,商业银行在战略、业务和经营管理上如何转型?利率市场化背景下,息差收窄已成为银行业发展的普遍趋势。国内商业银行在战略、业务和经营管理上都进行了相应转型发展。具体地讲,在战略上国内商业银行积极向交易银行转型,业务上大力发展非息业务,经营管理上重点建设金融科技银行。

1、 战略上向交易银行转变,努力实现轻资本、零售化和互联网+转型

利率市场化背景下,向交易银行方向转型成为国内商业银行的重要发展战略,交易银行承载了银行战略转型的三大方向,即轻资本、零售化和互联网+,已有多家商业银行将发展交易银行写入公司战略规划并成立相关部门积极落实。

从战略上积极向交易银行转型

无锡银行:从对公业务着手,推动三年内战略转变革新。从传统对公信贷为主的模式逐步向投资银行、交易银行模式转变。

上海银行:公司业务围绕综合金融服务,加快指导领域布局,培育交易银行、跨境银行、投资银行、托管银行等特色业务。

中信银行:按照“轻资本、轻资产、轻成本”导向,坚定推进转型发展,形成以公司银行为主体、零售银行和金融市场为两翼的业务结构。

2、 业务上大力发展非息业务,创造新型利润增长点

非利息收入具有占用资金少、效益高的特点,因此大力发展非息业务,提高非利息收入占比对商业银行盈利能力的提升有明显的提振作用。农业银行、交通银行和中信银行等国有大行和股份制商业银行都将非息业务作为业务开展的新方向。

银行大力发展非息业务

交通银行:在息差收窄成为行业普遍趋势的大环境中,充分发挥财富经营特色,非息业务逆势发展,已成为利润稳增长的重要引擎。


农业银行:坚持分类失策,强化激励,全面提升中间业务的创收能力。


中信银行:以建设“客户最佳体验银行”为目标,重点推动资产业务、管理资产、支付结算三大业务。

3、 经营管理上重点建设“金融科技银行”,寻求效率、成本和风险的最佳平衡

互联网、大数据及区块链技术的快速发展,推动了金融和科技的深度融合,开启了金融科技时代,商业银行顺应时代潮流,利用互联网快速高效的优势提高经营效率、降低经营成本,寻求风险和效率、成本的最佳平衡。

重点建设金融科技银行

平安银行:在“科技引领、零售突破、对公做精”转型战略指引下,高度重视科技创新和技术运用,全面推进智能化零售银行转型。

农业银行:创造性地运用互联网思维,以“金融科技+”为主线,设立DIY银行、智慧银行,推进零售业务战略转型,持续巩固和强化零售业务传统优势。

招商银行:重点建设“金融科技银行”,围绕“提升客户体验”这条主线,实现动能转换,借助科技的力量寻求效率、成本、风险最佳平衡,把轻管理、轻运营做到最佳,真正实现“轻型银行”。

建设银行: 4月在上海设立国内首家“无人银行”。这家高度“智能化”网点,通过充分运用生物识别、语音识别、数据挖掘等最新金融智能科技成果,整合并融入当前炙手可热的机器人、VR、AR、人脸识别,语音导航,全息投影等前沿科技元素,为客户呈现了一个以智慧、共享、体验、创新为特点的全自助智能服务平台。

 

来源:华创债券团队 本文摘自第二部分《从年报信息看利率市场化背景下银行的业务转型与战略选择》有删改

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